『じぶん銀行って聞いたことがあるけど、あれってどういう銀行なの？』
ふとそんなことを思った時がありました。
私はauスマホを使っているのですが、じぶん銀行という文字を色々な場所で見かけます。
例えばネットショップで支払いをする時に選択しとして表示されたり、auウォレットアプリにもじぶん銀行という表示があったりします。
銀行だという事は名前からしてイメージできますが、実際に何ができたりどういうメリットがあったりするのかはよくわかっていません。
私と同じように、ずっと気にはなってるけど具体的にどういうものなのかよく解らないという方も多いのではないでしょうか。
そこで、じぶん銀行について一度詳しく調べて情報をまとめてみました。じぶん銀行について少し詳しく知りたい方は参考にして下さい。
じぶん銀行とは？
じぶん銀行とは、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して作られたネット銀行です。
2008年に作られた銀行なので一般的な大手の銀行と比べるとまだまだ新しいイメージですが、それでも作られてから10年以上経過している銀行です。
ネット銀行なので店舗があるというわけではありませんが、スマホだけで簡単に利用でき、一般的な銀行と同じようにコンビニATMから出金や入金を行う事もできます。
また金利やキャンペーンなどでお得になるメリットも色々と用意されているというのも魅力の一つです。
とは言え、実店舗のないネット銀行を使った事がない方はネット銀行自体に不安を抱いている方もいることでしょう。
じぶん銀行は本当に安心して利用できるのか、セキュリティについて見てみましょう。
じぶん銀行は本当に安心？3つのセキュリティ
ネット銀行に対する不安もセキュリティがしっかりしていれば安心です。
じぶん銀行では3つの以下のようなセキュリティによって安全を確保しています。
- スマホ認証サービス
- ATMロック
- インターネットバンキングロック
それぞれのセキュリティサービスについて簡単に解説します。
スマホ認証サービス
スマホ認証サービスとは、インターネットバンキングを使った取引に対してスマホの承認を必要とする機能です。
スマホ側で表示されるワンタイムパスワードを入力しなければ振り込みなどが出来なくなる仕組みなので、不正に振り込みされる心配もなくなります。
最近のインターネットバンキングではセキュリティ対策としてスマホアプリを使った認証サービスが標準的になっていますね。
ATMロック
ATMロックとは、コンビニなどに設置されているATMからの出金、または残高照会をスマホでロックできる機能です。
キャッシュカードを紛失したりした時にATMロックをしておけばキャッシュカードを使って不正に出金される心配もなくなりますね。
インターネットバンキングロック
インターネットバンキングロックとは、その名の通り、インターネットバンキングを利用できなくする機能です。
ロックする事でインターネットバンキングにログインできなくなります。
自分が利用したい時にはロックを解除して利用するといった使い方ができます。
いつでもロックと解除ができるので、常にログインできる状態が不安という時に使える機能ですね。
じぶん銀行で出来る事
調べれば調べるほど情報も多くてよく解らない…。じぶん銀行では一体何ができるの？
そんな疑問を解決できるよう、ここではじぶん銀行で出来る事を整理して一覧にまとめました。
大きくは以下のような3つの役割に分けられます。
- 円預金
- 外貨預金
- その他
上記のカテゴリ内に色々な機能が盛り込まれているのでそれぞれを見ていきましょう。
自分がやりたい事や使いたい機能があるのか確認したい方は参考にして下さい。
円預金
銀行の基本機能ともいえるのが円預金です。
お金を預けてATMからいつでも引き出せるようになってます。
じぶん銀行が利用できるATMは以下の通りです。
- 三菱UFJ銀行
- セブン銀行
- ローソン銀行（ローソンATM）
- イーネット
- ゆうちょ銀行ATM
じぶん銀行の口座を開設すると送られてくるキャッシュカードを使って、これらのATMからお金を引き出す事ができます。
その他、円預金では以下のポイントを把握しておくと良いでしょう。
- 普通預金と定期預金がある
- 日本国内に住んでいる個人が利用できる
- 毎月第2土曜日21：00～翌7：00はシステムメンテナンスでサービスの利用ができない
- 口座維持手数料は無料
- 金利は変動（じぶん銀行のウェブサイトで確認可能）
- 紙の通帳は無し
- 通常の定期預金以外にもユニークな定期預金商品がある
（JRA馬券付き定期預金・BIG付き定期預金・ステップアップ定期預金・スイッチ円定期預金）
外貨預金
外貨預金も円預金と同じく、大手の銀行で一般的に提供されているサービスの一つです。
じぶん銀行でも外貨預金サービスは提供されており、以下のようにいくつかの種類が用意されています。
- 外貨普通預金
- 外貨定期預金
- 外貨自動積立
- AI外貨自動積立
- AI外貨予測
- 外貨受取サービス
また、外貨預金の取り引きを支援するツールなども無料で利用できるようになってます。
外貨預金に関しては、投資の側面もあるので余剰資金などがある方にはおすすめでしょう。
円預金だけでは不安な方や資産運用を始めたいという方は外貨預金の事を詳しく知っておくと良さそうです。
その他
円預金、外貨預金の他にも以下のような商品やサービスが提供されています。
- 住宅ローン
- カードローン
- じぶん銀行FX
- 株式・投資信託
- ロボアドバイザー
住宅ローンやカードローンで借り入れを検討している方、株式投資や投資信託で資産運用をしたいと考えている方。
そういった方に向けたサービスも用意されています。
また、知識不要で資産運用ができるロボアドバイザーなども他では使えない商品となってます。
このように、通常の銀行で使えるような一般的なサービスに加えて、じぶん銀行ならではのサービスも用意されているのが特徴の一つと言えますね。
じぶん銀行で口座開設するメリット
じぶん銀行で口座開設しようか迷っている場合、じぶん銀行のメリットを知っておく事は重要ですよね。
他の銀行口座と比べてどんなメリットがあるのかまとめました。
口座開設をする前にちゃんとメリットを知っておきたい！と考えている方は参考にして下さい。
じぶんプラスの特典がお得
じぶん銀行には『じぶんプラス』という特典サービスがあります。
じぶんプラスとは、じぶん銀行での取引状況に応じて5段階のステージがあり、それぞれのステージによって特典が付くという機能です。
特典内容としては『ATMの手数料が無料になる』『振込手数料が無料になる』というものがあります。
ステージの段階と特典内容の詳細は以下のようになってます。
また、じぶんプラスのステージの段階が上がるための条件に関しては少しややこしいので注意が必要です。
個人的には預金残高でステージを見るのが最も簡単でわかりやすいと思うのでおすすめ。
じぶん銀行への預金残高だけを見るとステージの段階は以下のように分けられます。
- ステージ＋１：10万円未満
- ステージ＋２：10万円～ 50万円未満
- ステージ＋３：50万円～ 100万円未満
- ステージ＋４：100万円～300万円未満
- ステージ＋５：300万円以上
じぶん銀行への預金残高を見ておけばステージの状態もシンプルです。
これでATMからお金を引き出す時の手数料がある程度の回数分は無料にできるので、コンビニATMをよく利用する方であればかなり助かりますね。
無駄に手数料を支払う必要もなくなるので長期的に見るとお金の節約にも繋がります。
最低でも10万円を預金しておけばステージが＋２となって月3回は手数料無料で引き出せるので、この辺りは対応しておくと良さそうです。
auウォレットのチャージでWALLETポイントがお得
じぶん銀行で新規口座を開設する方でauユーザーの方はキャンペーンによるポイント還元が受けられます。
ポイントはauウォレットのWALLETポイントとして追加されます。
auウォレットでは通常、チャージするだけではポイント還元を受ける事ができません。
しかし、じぶん銀行の口座開設をしてから1ヶ月間はじぶん銀行からチャージした金額の5%がWALLETポイントとして還元されるようになってます。
auウォレットカードを使って買い物をした時でもポイント還元は0.5％という設定なので、このキャンペーンの5%還元というのは非常に大きな還元率となります。
ちなみに、クレジットカードでのポイント還元は0.5%～1%くらいが一般的に多いです。
ただし、還元されるポイントの上限なども設定されているのでその点には注意。
- 還元されるポイント上限は合計で2 ,500ポイントまで
- 特典の対象となる期間は口座開設した月の翌月末日まで
- じぶん銀行のウェブサイトから自分のauIDを登録する事
これらの条件を満たしたうえで登録したauIDの端末でauウォレットにチャージするとポイント還元の対象となります。
以下の公式サイトでも具体的なキャンペーン情報があるので気になる方は参考にどうぞ。
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引き落とし口座の変更でWALLETポイントがお得
これもauユーザー限定の特典ですが、auスマホの電話料金の引き落としをじぶん銀行に変更すると、WALLETポイントが毎月50ポイント還元されるサービスがあります。
（※auスマホの電話料金の他に、auウォレットクレジットカードの料金引き落としも対象）
また、50ポイント還元は最大2年間適用されるので、合計で1200ポイントがもらえるという計算になります。
更に、追加条件としてじぶん銀行からauウォレットにチャージすれば毎月50ポイントが還元されます。
これも最大2年間の特典なので合計で1200ポイントがもらえます。
つまり、スマホ料金の引き落とし口座にじぶん銀行を設定し、毎月auウォレットにじぶん銀行からチャージすれば合計で月100ポイント（2年間合計で2400ポイント）が還元されるということです。
引き落とし口座をじぶん銀行に変更するだけで毎月WALLETポイントがもらえるというのは嬉しいですね。
他にも、ポイント還元が受けられる条件がありますが、最も簡単にポイントがもらえる条件が上記の条件となってます。
引き落とし口座の変更でWALLETポイントが還元される仕組みについては以下の公式ページで詳しく確認できるので気になる方やチェックしておくと良いでしょう。
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預金の金利がお得
普通預金や定期預金など、新規口座開設のキャンペーンで金利がお得に設定されているものもあります。
金利が上乗せされるというのは嬉しいですが、条件などには注意が必要です。
金利がお得になるキャンペーンに関しては、カブドットコム証券との連携が必要であったり、途中解約ができない定期預金だったりと、気軽にはできなさそうな条件があったりします。
これまでに解説してきた他のキャンペーンと比べると利用できる方も限られると思うので、個人的にはそれほど大きなメリットには感じませんね。
少しでも金利の良い銀行にお金を預けたいと考えている方は一度条件などを確認して見ても良いでしょう。
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その他、期間限定のキャンペーンなども豊富
じぶん銀行では期間限定のキャンペーンなども豊富にあります。
誰でも気軽に参加できるキャンペーンや現金がもらえるキャンペーンなどもあってそれぞれ条件なども違います。
大手の銀行ではやってないようなキャンペーンもあってお得なものもあります。
例えば、現在開催中のキャンペーンも含めこれまでに以下のようなキャンペーンがありました。
500円分のOrigamiクーポンが当たるキャンペン
2ヶ月連続チャージキャンペーン
米ドル1ヶ月もの定期預金キャンペーン
ご家族・ご友人紹介キャンペーン
マンガでわかるFXクイズキャンペーン
デビュー応援プログラム
※キャンペーンの一部抜粋
このようにキャンペーンを活用すればポイントや現金をもらえる可能性があります。
まとめ
じぶん銀行はauスマホを利用している方であればメリットはかなり大きい感じがします。
特にWALLETポイントを効率よく貯めていきたいと思っている方であれば、じぶん銀行をメインバンクにして引き落とし設定とオートチャージ設定をするだけでお得になります。
KDDIが出資しているじぶん銀行はやはりauスマホとの相性が非常に良いです。
こういうお得な銀行は是非活用していくと良さそうですね。
日々の生活で少しでも節約したりお得にポイントを貯めたいと考えている方はネット銀行の『じぶん銀行』を使ってみることも検討してみてはどうでしょうか。
今回解説した情報が少しでも検討材料になれば幸いです。
ちなみに、実際にじぶん銀行の新規口座開設をやってみたので気になる方はこちらも参考にどうぞ。
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